Alianza por la inclusión financiera en México
De acuerdo con Jaime Márquez, director de nuevos negocios de Sistema de Transferencias y Pago (STP), “La inclusión financiera ayuda al crecimiento económico y el bienestar de las personas, además de que provee a las empresas de herramientas para superar alguna emergencia económica o alcanzar metas financieras”.
Agregó que los hábitos de los consumidores han cambiado por la pandemia y saben que en los próximos meses seguirá incrementando la facturación de compras por transferencias electrónicas así como la solicitud y colocación de tarjetas de crédito.
Por su lado Marlene Garayzar, Co-fundadora de Stori, SOFOME digital, comenta que “En Stori entendimos esa paradoja en la que se encuentran millones de mexicanos, en la que, sin historial crediticio no hay acceso a una tarjeta de crédito y sin tarjeta no se puede crear un historial, por esta razón diseñamos un producto enfocado en reducir esa brecha financiera”. Puntualiza que las cifras son alarmantes, ya que de acuerdo con datos del Instituto Mexicano para la Competitividad , el porcentaje de adultos que tiene acceso a una cuenta de ahorros en alguna institución financiera formal asciende al 36.9%, mientras en países como Kenia esta cifra llega al 84.8%, y para el caso de las tarjetas de crédito, este porcentaje es aún más preocupante pues oscila entre el 10 y el 12%.
Te puede interesar:
*México debajo de Brasil, Colombia y Perú en inclusión financiera
Garayzar mencionó que se han posicionado como una alternativa con experiencia 100% digital, altamente enfocada en la tecnología, con el objetivo de brindar servicios financieros en cualquier rincón del país. “La tecnología es fundamental para alcanzar los objetivos de acceso financiero universal del Banco Mundial. Los teléfonos móviles con acceso a internet se han convertido en puertas de entrada a estos servicios financieros, sobre todo en regiones donde no hay acceso a sucursales.
Las empresas Fintech o las SOFOMES digitales como Stori, representan una importante oportunidad para reducir la brecha de inclusión financiera, principalmente porque diseñan sus productos para atender las necesidades de los sectores de la población más vulnerables. Además, a diferencia de la banca tradicional, brindan acceso a diversos productos de crédito, sin requisitos estrictos y papeleo, incluyendo también a personas que trabajan en la informalidad, que son normalmente excluidas del sistema tradicional”.
Sobre su operación, Garayzar explica que Stori gira alrededor de una app que está disponible en iOS y Android; y una vez que el usuario cuenta con la aplicación, éste solicita el producto financiero en tan solo 10 minutos. Durante el proceso, la plataforma hace un análisis de su cliente y valida sus datos personales (incluyendo la identidad).
A partir de ahí y después de recibir una tarjeta física en su domicilio, los usuarios pueden usar la aplicación para gestionar su tarjeta de crédito, gestionar sus dudas y aclaraciones, recibir notificaciones en tiempo real, consultar su PIN, monitorear todos sus movimientos y recibir recomendaciones sobre educación financiera.
“Nosotros analizamos el comportamiento de pago y el uso que la gente hace de la tarjeta para ir determinando cuál es la línea óptima de crédito para cada persona.
Nos interesa primero dar el acceso, y a partir de ahí, crecer junto con nuestros clientes. Como parte de nuestra misión de educación financiera, hacemos, continuamente, recordatorios a nuestros clientes de cuándo son las fechas de corte, de cuánto pagar para no generar intereses también, cómo usar la tarjeta en comercios seguros, cómo identificar los comercios seguros, y también, les recordamos de diversas maneras pagar antes de la fecha de corte para que su tarjeta de crédito no les cueste un peso, entre otras herramientas y consejos que les ayudan a optimizar su flujo de efectivo y sacarle provecho a su tarjeta.. Todo esto ha sido muy bien recibido por nuestros usuarios y eso nos tiene muy contentos y también más comprometidos en hacer más por ellos.”, explicó la directora de la SOFOME digital.
Para Stori, STP es un aliado estratégico, ya que su tecnología les permite asignar una cuenta clabe interbancaria única a cada uno de sus créditos para identificar de forma automática los pagos de sus clientes. Esto deriva en una mejor experiencia de usuario, ya que el cliente podrá pagar sin salir de casa, desde su teléfono a través de transferencia electrónica (SPEI) y su pago se verá reflejado en tiempo real.
