¿Por qué no se invierte? Desmitificando los miedos que la frenan
La fintech Ualá presentó los resultados de una investigación realizada en colaboración con la consultora regional de investigación de mercados Trendsity.
Se trata de un estudio cuantitativo online en el que se analizaron 3 000 casos de Argentina, Colombia y México, a través de un panel que siguió las normas ESOMAR, y se incluyó a personas de entre 16 y 65 años con al menos una cuenta bancaria y/o billetera virtual.
El estudio examina las percepciones de los latinoamericanos sobre el ahorro y la inversión, y entre algunas de sus conclusiones revela que el desconocimiento, el miedo y la desconfianza pesan tanto como la falta de recursos económicos.
Ahorro o inversión: estrategias clave para el futuro
En los casos encuestados de los tres países seleccionados, el ahorro y la inversión se perciben socialmente como dos estrategias financieras positivas: ahorrar mensualmente es muy valorado (73%) y la inversión se concibe como sinónimo de planificación necesaria para el futuro (74%). A la hora de pensar en ahorrar o invertir, las personas se ven motivadas principalmente por la preparación para el futuro personal o familiar y por la posibilidad de complementar los ingresos familiares y hacer frente a la inflación. Sólo un 21% opina que la inversión no es para ellos/as (17% en Argentina, 21% en Colombia y 24% en México).
Principales barreras a la inversión y falta de educación financiera
Tanto el desconocimiento, el miedo y la desconfianza, como la falta de ingresos o recursos económicos lo impiden. A continuación algunos de los mitos que obstaculizan la inversión:
-6 de cada 10 personas piensan que para invertir no se necesita un asesor financiero.
-48% cree que las inversiones sólo generan ganancias a largo plazo.
-33% piensa que, para comprar acciones de una empresa extranjera, es necesario tener una cuenta en el exterior.
-33% considera que la única opción segura de inversión es la compra de dólares.
-36% cree que para invertir se necesita un asesor financiero.
-34% opina que es necesario pagar una suscripción a plataformas de inversión.
Estos prejuicios están, en parte, vinculados a la falta de educación financiera. Aunque el 72% admite no tener suficiente conocimiento sobre inversiones, la mayoría muestra interés en aprender. El 89% afirma buscar información, recurriendo principalmente a redes sociales (48%), recomendaciones de familiares, amistades o asesores financieros (45%), sitios web y foros (30%) y comunicaciones, publicidades y web/redes sociales de entidades financieras (27%), entre otras fuentes.
Durante la presentación del estudio, Pablo Savoldelli, director de Wealth Management de Ualá, refirió el ecosistema de productos que ofrece la fintech, así como herramientas que les permitan tomar el control de sus finanzas y su futuro. "A través de nuestras cuentas remuneradas, gratuitas y con tasas competitivas en Argentina, Colombia y México, facilitamos la posibilidad de generar rendimientos de manera simple y transparente. Democratizar esa posibilidad y, sobre todo, ofrecer los recursos necesarios para tomar decisiones informadas, es clave”, señaló el directivo.
Por su parte, Mariela Mociulsky, CEO de Trendsity, señaló que prejuicios y mitos son en gran parte explicados por la falta de educación financiera en la región. "Sólo 3 de cada 10 consultados evalúa positivamente su nivel de conocimientos y habilidades sobre inversiones. Sin embargo, la población de Latinoamérica se muestra ávida de aprender y casi 9 de cada 10 busca informarse sobre inversiones por diferentes medios”, dijo
Los hallazgos del ahorro y la inversión en México
La educación financiera sigue siendo un gran reto en la región. Particularmente en México, el 25% de las personas encuestadas mencionaron que teniendo en cuenta la inflación y la incertidumbre del país, no vale la pena invertir: es mejor gastar el dinero. En México, el 78% de las personas eligen a la banca tradicional para ahorrar o invertir; sin embargo, 4 de cada 10 asumen costos y dificultades al usar este tipo de productos financieros.
Creemos que es muy importante continuar impulsando cuentas con rendimiento que no impliquen costos adicionales para obtener tasas competitivas en el mercado. Por otra parte, cerca del 30% prefiere invertir en soluciones de ahorro informal para evitar la fiscalización de impuestos, poniendo en riesgo su dinero.
Hábitos y preferencias en torno al ahorro e inversión
El 44% de las personas afirma no ahorrar ni invertir actualmente. En general, la actitud refleja una tendencia conservadora: un 37% prefiere asegurarse de no perder dinero, aunque eso implique ganancias más bajas, y un 20% optaría por ahorrar antes que invertir (con una mayor preferencia en México, donde alcanza el 24%).
Aunque la banca tradicional sigue siendo la opción preferida para ahorrar o invertir (71%), 4 de cada 10 personas eligen bancos digitales o fintech. Las preferencias varían según el país:
Argentina: lidera el ahorro en moneda extranjera (44%) y la obtención de rendimientos a través del depósito en banca digital y fintechs (39%) o plazos fijos (38%). Además, las cripto ganan terreno, con un 22% de preferencia.
Colombia: el ahorro en Certificados de Depósito a Término (CDT) lidera las preferencias (41%), seguido por la inversión en bienes inmuebles (40%) y los fondos de inversión (32%).
México: las opciones son más tradicionales, destacándose el ahorro en efectivo (36%) y el depósito en cajas de ahorro o cuentas corrientes (33%).
La preferencia por evitar la inmovilización del dinero ha impulsado la búsqueda de opciones de inversión que permitan rendimientos a corto plazo. En este contexto, los bancos digitales y fintech se han consolidado como una alternativa popular en la región: el 74% de las personas destina una parte de su salario a estas entidades. De ese grupo, el 71% logra generar ingresos extra al final del mes, mientras que el 29% tiende a gastar esos rendimientos de inmediato.
En la presentación del estudio, y frente a esta tendencia, la fintech Ualá enfatizó su posicionamiento como una solución accesible y eficiente, ofreciendo cuentas remuneradas gratuitas sobre el saldo depositado en los tres países donde opera.
