Precaria, la salud financiera de los mexicanos
La salud financiera de los mexicanos es calificada como precaria, debido a que solo el 58% puede cubrir sus gastos con ingresos actuales; 43% puede afrontar una emergencia económica con sus ahorros; 40% siempre establece metas económicas a largo plazo y se esfuerza por alcanzarlas, solo un 35% lleva un presupuesto o registro de sus ingresos y gastos, de acuerdo con la Política Nacional de Inclusión Financiera 2020.
Solo el 43% de los adultos puede afrontar una emergencia económica con un costo similar a sus ingresos mensuales y con ahorros. Asimismo, datos de la encuesta de Necesidades Financieras, realizada en 2019 por el centro insight2impact (i2i) en colaboración con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en el Estado de Puebla, revelan que dos de cada tres personas que experimentaron alguna emergencia económica durante tres meses no lograron recuperarse, además de que una de las estrategias utilizadas por la población es posponer los gastos, es decir, prefiere esperar a que los problemas de salud sean demasiado serios como para ser ignorados o a tener suficiente dinero para cubrir los costos.
A la “precaria” salud financiera de los mexicanos se añade la actual coyuntura ocasionada por la pandemia, donde la inseguridad económica y la falta de empleo han incrementado los niveles de estrés por falta de dinero. Es por ello que Aroldo Dovalina, CEO y fundador de DOCA CAPITAL, recomienda a las micro, pequeñas, medianas y grandes empresas que apoyen a sus colaboradores y a sus familias a través de prestaciones como el salario on demand o anticipo de nómina.
“El objetivo de las prestaciones como el anticipo de nómina no solo es respaldar financieramente a los colaboradores de las empresas de cualquier tamaño, sino contribuir a que desarrollen su responsabilidad financiera, dejen de recurrir a créditos caros, reduzcan el estrés financiero ante gastos imprevistos y aumenten su productividad al interior de las organizaciones. Por ello también es importante no confundir el anticipo de nómina con el crédito de nómina, ya que el primero es un dinero que por derecho corresponde a los trabajadores y al cual se puede acceder de forma inmediata y segura a través de plataformas y apps de salario on demand como Paynom”, refiere Dovalina.
Desde los corporativos hasta las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) mexicanas pueden adoptar como prestación a las apps y plataformas de salario on demand, ya que no deben pagar por este servicio y ofrecen múltiples ventajas a los colaboradores, entre ellas el pago de servicios, transferencias electrónicas, compra online de artículos de primera necesidad y tiempo aire, adquisición de seguros, ahorro voluntario a la Cuenta AFORE y asistencia médica telefónica gratuita.
De acuerdo con datos de Mercer respecto al bienestar financiero de los colaboradores, el 17% de ellos no confía en las empresas para tomar decisiones en su planeación financiera; 20% admite haber faltado al menos un día en el año para resolver un problema financiero; un colaborador gasta en promedio de cuatro a seis horas laborales a la semana pensando en su situación financiera, mientras que el 38% busca mejores beneficios económicos cuando considera cambiarse de empleo.
Por otro lado, información de Paynom evidencia que el 94% de los usuarios demanda el anticipo de nómina para realizar transferencias electrónicas; 24% para pagar servicios; 18% para liquidar deudas y gastar en comida; 6% para emergencias médicas; 2% para compra de tiempo aire y 2% para el pago de colegiaturas.
“Queremos reiterar la importancia de que los colaboradores cuenten con una herramienta tecnológica amigable y práctica para acceder con anticipación a su salario trabajado, esquivar pagos chiquitos y caros, huir del sobreendeudamiento y del estrés que causa la imposibilidad de pagar las deudas. Invitamos a las empresas de todos los tamaños a que se sumen a esta prestación sin costo para que logren respaldar financieramente a su capital humano”, recomienda Dovalina.
