El estrés financiero, la otra pandemia
Tala, la empresa global de tecnología y finanzas, cuyo objetivo es brindar acceso financiero a la población, y Metrics, una consultoría de inteligencia de datos, compartieron los hallazgos de su investigación realizada en conjunto, para comprender los efectos del estrés financiero entre los consumidores mexicanos
Como parte del proyecto, Tala por su parte realizó un estudio independiente entre su base de clientes, que consiste principalmente en consumidores de clase trabajadora no bancarizados, mientras que Metrics usó inteligencia artificial y escucha social, para obtener una visión a gran escala a más de 3.4 millones de conversaciones digitales sobre el estrés financiero en todo el país y más de 800 entrevistas en línea, ambos realizados en el mismo periodo de tiempo.
Entre los resultados de los estudios, se resalta la necesidad de encontrar soluciones oportunas para el estrés financiero.
Tala descubrió que las fechas inflexibles de vencimiento de pago de algunos préstamos son la principal causa de estrés financiero (52%), seguida de las altas tasas de interés (31%); y el peso de múltiples deudas (29 %). Otros factores de generación de estrés incluyeron las tácticas de cobranza (26%) y la posibilidad de perder sus prendas empeñadas (8%).
Tala propone que hay formas de reducir estos generadores de estrés y anuncia haber lanzado una nueva opción de crédito que permite a los clientes elegir el monto y el plazo de su préstamo, de hasta 60 días.
Los nuevos préstamos permiten a los clientes programar su fecha de vencimiento alrededor de su próximo día de pago y de otras obligaciones financieras, lo que facilita el pago y reduce las tarifas según la duración elegida. Además de que Tala promete ofrecer tarifas asequibles, transparentes y únicas en cada préstamo.
E informó que los clientes que realizan pagos puntuales pueden obtener términos más favorables con el tiempo, lo que incluye duplicar y triplicar sus límites de préstamo en solo unos meses.
David Lask, director general de Tala México, mencionó que: “La variabilidad de los flujos de ingresos para muchos consumidores en México contrasta con el rigor de las fechas de vencimiento que tradicionalmente se les impone. Esta disparidad provoca pagos atrasados, lo que detona una serie de otros problemas que conducen al estrés financiero.
“Creemos que es hora de redefinir el espacio de préstamos digitales para satisfacer mejor las necesidades específicas de este segmento de consumidores. Por eso, en el primer semestre de 2022, Tala ha puesto como máxima prioridad abordar esta pandemia secundaria con una solución. Los nuevos Préstamos Flexibles Tala son la primera opción de crédito de su tipo en México, ya que permiten a los mexicanos alinear los pagos con sus ciclos de ingresos, brindándoles más flexibilidad, empoderamiento y confianza para evitar o superar el estrés financiero”, informó.
Ximena Céspedes, presidenta y fundadora de Metrics coincidió en que la pandemia ha transformado e intensificado de manera fundamental la conversación sobre finanzas, tecnología y transacciones digitales entre los consumidores de bajos ingresos, especialmente las mujeres. Señaló que el 31% de las conversaciones sobre el estrés financiero tienen lugar entre los propios consumidores quienes brindan consejos y aliento. Mientras que el 15% habla de los recursos tecnológicos y en línea como soluciones al estrés financiero. Lo más notable afirmó Céspedes, es que, a pesar del aumento significativo en las conversaciones relacionadas con el estrés financiero, menos del 1% de la conversación se centró en el gobierno actual o lo criticó.
Lask destacó que Tala tiene la misión de empoderar a quienes han sido desatendidos financieramente utilizando sus tecnologías patentadas; fomentando el endeudamiento responsable; y evitando el sobreendeudamiento.
Señaló que el compromiso de Tala con su base de consumidores incluye una función de consejos financieros embebidos directamente dentro del proceso de solicitud para evitar sobre endeudamiento. Por otro lado, y de manera significativa, resaltó que el programa Talaneando que realiza sesiones periódicas de educación financiera y motivación en línea para las emprendedoras denominadas como Nenis. Resaltó Lask que dichas sesiones, en el último año han generado más de 100 000 impresiones. Además de que Tala también brinda a los consumidores una sólida biblioteca de contenido educativo, que incluye artículos relacionados con préstamos, ahorros, negocios y gastos generales.
Lask y Céspedes enfatizaron que los productos y programas que ayudan a aliviar el estrés financiero de la clase trabajadora de México representan un beneficio para las familias y para el país en su conjunto.
