Entiende el estado de cuenta de tu Afore
Por: Principal
Conocer toda la información de tu estado de cuenta es vital para una mejor toma de decisiones sobre el futuro de tus ahorros.
Así como el estado de cuenta de una tarjeta de crédito nos permite administrar mejor las deudas que tenemos, el estado de nuestra Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) nos permite conocer cómo vamos en nuestra meta para lograr un retiro digno.
El estado de cuenta, además de darnos a conocer el monto del ahorro que tenemos y que nos acredita como dueños de los recursos, es necesario para realizar diversos trámites como retirar recursos, solicitar tu crédito Infonavit o tu pensión.[1]
Tres veces al año: en enero, mayo y septiembre, las Afores mandan el estado de cuenta a cada uno de los mexicanos que tenemos cuentas con ellas. Independientemente de estos periodos, puedes solicitar a tu Afore un estado de cuenta adicional, que debe ser entregado en cinco días hábiles después de que lo solicites.
En caso de que no recibas tu estado de cuenta, puedes comunicarte a través de los canales de atención a clientes de tu Afore. Sea chat, call center o directamente en las sucursales, con una sencilla solicitud y apoyo de parte de la Administradora, tendrás tu estado de cuenta de manera periódica y sin complicaciones.
Al cierre de agosto, sumaban 64.77 millones de cuentas administras por las Afores, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar)[2]. Principal Afore contribuye con 2.99 millones.
Conocer toda la información de tu estado de cuenta es vital para una mejor toma de decisiones sobre el futuro de tus ahorros. En los estados de cuenta que recibimos podemos ver desde información básica personal como nuestro nombre y CURP, hasta un resumen detallado de movimientos.
En la primera parte de nuestro estado de cuenta podemos destacar 5 elementos: el periodo al que corresponde el estado de cuenta, nuestra información personal (nombre, CURP, RFC, número de seguridad social), números telefónicos de atención al público, el saldo total de nuestra cuenta y un número de folio por si uno quiere cambiarse de Afore.
De estos primeros datos, además de revisar que nuestra información sea correcta, se destaca el saldo de la cuenta que es el total de nuestro ahorro.
En la segunda parte del estado de cuenta -parte inferior del anverso- encontramos un resumen general donde se mencionan elementos como: el ahorro para el retiro (las aportaciones que se hacen por ley) y el ahorro voluntario (nuestras aportaciones adicionales).
En ambos rubros se especifica el saldo anterior, aportaciones, retiros, rendimientos, comisiones que cobra nuestra Afore y el saldo final. Lo anterior con el fin de dar la mayor certeza posible de lo que sucede con nuestros ahorros.
Para contribuir todavía más con la transparencia, se pone un indicador de rendimiento de cada una de las 10 Afores que existen en México y una gráfica que nos marca, por instrumento, en qué está invertido nuestro dinero (acciones nacionales, extranjeras, bonos).
En el reverso, si uno es trabajador del ISSSTE y se eligió el nuevo régimen, se muestra el bono de pensión en UDIS y en pesos.
Por último, pero no menos importante, se encuentra un resumen de movimientos de todas nuestras aportaciones, días cotizados, salario base y monto. Esta información te permitirá conocer si el patrón está realizando las aportaciones conforme lo marca la ley.
Ver, entender y analizar cada uno de los rubros que integran el estado de cuenta que manda nuestra Afore es un hábito que debemos de ir adoptando para ser capaces de estimar con cuánto dinero nos vamos a retirar y si ese monto cumple o no con lo esperado. De no ser así, podemos planear ahorro voluntario para lograr nuestros objetivos y una vejez digna.
Invertir unos minutos hoy en revisar nuestros estados de cuenta nos puede traer grandes beneficios y tranquilidad en nuestro futuro.
