Mitos y realidades del BNPL

Por Gustavo Romero Lima, Country Manager de Creditea en México

El comercio electrónico ha evolucionado rápidamente en los últimos años, impulsado por cambios en el comportamiento del consumidor y la innovación en los métodos de pago. Una de las soluciones que ha ganado popularidad es el modelo "Buy Now, Pay Later" (BNPL), que permite a los clientes comprar productos y diferir sus pagos en cuotas sin necesidad de recurrir a una tarjeta de crédito tradicional. 

Esta opción ha revolucionado la manera en que los consumidores gestionan sus finanzas, al tiempo que ofrece a los comercios una oportunidad para aumentar sus ventas y mejorar la experiencia del usuario.

Datos de Creditea Pay indican que las compras realizadas con modalidad de pago BNPL en la temporada navideña de 2024 representaron más del 5% de las operaciones en línea en México. Para 2028, podrían alcanzar alrededor del 15%. De acuerdo con el Estudio de Venta Online México 2024 de la Asociación Mexicana de Ventas Online (AMVO), seis de cada diez compradores recurrentes en línea optan por aquellas plataformas que les brindan opciones de financiamiento y ventajas adicionales.

Sin embargo, a pesar de su creciente adopción, el BNPL sigue rodeado de mitos que pueden generar dudas entre tomadores de decisiones de sitios web de comercio electrónico.

A continuación, desmitificamos algunas de las creencias erróneas más comunes sobre el BNPL y presentamos la realidad detrás de esta innovadora forma de pago, para que los comercios puedan evaluar con claridad su implementación y sus beneficios potenciales:

• Mito: El BNPL atrae a clientes con problemas financieros

Realidad: Aunque BNPL ofrece una alternativa accesible, muchos usuarios lo eligen por conveniencia y flexibilidad. Millennials y Gen Z con ingresos estables lo prefieren sobre las tarjetas de crédito tradicionales. Actualmente, el BNPL representa ya más del 6% de todas las transacciones globales de comercio electrónico y es una herramienta que amplía la base de clientes y reduce el abandono del carrito.

• Mito: El BNPL aumenta el riesgo de impago y fraudes

Realidad: Los proveedores de BNPL utilizan algoritmos avanzados y sistemas de verificación para minimizar fraudes e impagos. Además, asumen el riesgo crediticio, protegiendo a los comercios. Un sistema de evaluación de riesgos y procesos automatizados permiten aprobar solicitudes de financiamiento con una tasa de impago controlada. Además, permite ofrecer financiamiento sin comprometer la seguridad financiera del negocio. A diferencia de otros esquemas de financiamiento, el BNPL permite a los comercios recibir el importe de las transacciones de manera casi inmediata, lo que optimiza su liquidez y asegura un mejor control financiero.

• Mito: Implementar BNPL es complicado y costoso

Realidad: Un buen proveedor deberá ofrecer integraciones rápidas y sencillas con plataformas de e-Commerce. Creditea Pay, por ejemplo, ofrece un proceso de activación en pocos días, que se facilita a través de su API, el agregador de pagos Conekta o plataformas especializadas como Shopify, Magento, Tiendanube. Woocommerce, VTEX, Prestashop, Salesforce Cloud, etc. Un buen aliado, permitirá integrarse fácilmente sin grandes inversiones.

• Mito: El BNPL reduce los márgenes de ganancia

Realidad: Aunque conlleva comisiones, el aumento en conversiones y valor promedio de compra compensa el costo. También reduce los gastos en recuperación de pagos atrasados. De acuerdo con un estudio de McKinsey, las empresas que implementan BNPL pueden ver un incremento del 20-30% en el valor promedio de los pedidos. Realmente, implementar una solución robusta de BNPL ayuda a los comercios online a incrementar sus ingresos y rentabilidad al impulsar las ventas.

• Mito: El BNPL fomenta el gasto impulsivo

Realidad: El BNPL ofrece herramientas para gestionar pagos y evitar sobreendeudamiento. De acuerdo con resultados de los proveedores del servicio, la mayoría de los usuarios realizan sus pagos a tiempo y utilizan el BNPL como una estrategia de administración financiera. En lo que respecta a los comercios, abrir la opción de BNPL contribuye a fomentar una relación de confianza con sus clientes y promueve compras planificadas.

• Mito: El BNPL es sólo una tendencia pasajera

Realidad: La demanda por pagos flexibles sigue creciendo, con grandes plataformas y minoristas adoptándolos como parte clave del ecosistema digital. De acuerdo con Insider Intelligence, el uso de BNPL en América Latina ha crecido en 60% en los últimos dos años, y se espera que continúe en ascenso. Adaptarse a esta tendencia permite a los comercios diferenciarse y atraer nuevos clientes.

El BNPL no solo beneficia a los consumidores, sino que también es una estrategia clave para los comercios electrónicos que buscan aumentar ventas y mejorar la experiencia del usuario. Desmitificar conceptos erróneos permitirá a las plataformas de e-Commerce aprovechar al máximo esta solución de pago.