La próxima oportunidad de la banca digital
El evento organizado por FinTech México para impulsar el nuevo sector financiero del país, abordó algunos de los temas más críticos de esta industria a través de diversos paneles en los que los ponentes de esta industria y del sector gubernamental, despertaron interés en observar los retos que enfrenta esta nueva industria.
En el panel “México: la próxima gran oportunidad para la banca digital en América Latina”, participó Pierpaolo Barbieri fundador de Ualá, a quien le pedimos nos ampliara algunos de los planteamientos que hizo en este panel:
-Mencionaste que algunos bancos están dispuestos a pagar cierta comisión en otros países como en España y en México se oponen, ¿qué nos puedes comentar al respecto?
“Yo creo en una realidad financiera donde todo el mundo tenga acceso a una cuenta y que ésta le dé al usuario final el rendimiento que se merece. Y si hay una tasa sin riesgo del Banco Central de México, que es Banxico, debería ser pasada al usuario y, sin embargo, en México, donde hay solamente 50 bancos, el 95% de los bancos no le da ningún rendimiento a las cuentas de la gente, y entonces, el depósito de la gente se devalúa con la inflación.
“Nosotros creemos que la cuenta de Ualá, que es bancaria y tiene seguro del IPAB, tiene que rendir lo que debería rendir. Es por eso que rinde más de 12% en México, que es consistente con la tasa de Banxico.
“Y eso le permite a todo el mundo protegerse de la inflación en una cuenta que está asegurada por el regulador y también está asegurada por el Seguro Depósito de México, que es el del IPAB”, dijo el fundador de Ualá.
-Respecto a la gran tendencia que prevalece en México, del uso del efectivo, ¿Qué podría hacer Ualá para que la gente bancarice más sus operaciones?
“Bueno, eso es muy importante. Primero, ofrecerles cuentas a todos y que sean siempre gratis. Segundo, que no haya comisiones en el depósito de efectivo. Nosotros tenemos más de 7 000 en todo México, incluídos Soriana y varios bancos como BBVA y Santander, donde pueden depositar efectivo y a diferencia de nuestros competidores, nosotros no te cobramos ninguna comisión, ¿por qué? Porque queremos eliminar lo que se llama el impuesto al efectivo.
“Vemos que si alguien deposita MN$100, después le aparece reflejado en su cuenta cuenta digital MN$98, y ya pagó MN$2.00. Lo mismo hacemos con los pagos digitales y los pagos de servicios y los recargas de tiempo aire.
“Nosotros lo hacemos completamente gratis. ¿Por qué? porque además te damos la posibilidad de usar esa información para crear tu historial crediticio, para poder subirte a la escalera del crédito y darte una tarjeta garantizada, un préstamo personal o una tarjeta clásica que, como dije en el panel, todo el mundo en México quiere.
“Creemos que dar puntos por depósito y por retiros completamente gratis, pago de servicios gratis y recarga de tiempo aire gratis sin comisiones, a diferencia de la realidad mexicana que es que todo el mundo paga por pagar un servicio, nos da la posibilidad de digitalizar más rápido, más eficiente y pensar en un futuro donde haya más pagos digitales y menos en efectivo.
-¿Qué papel podrían jugar las Pymes y los comercios pequeños y hasta informales para la adopción de pagos digitales en el mercado?
“A medida que hay más tarjetas, en México vemos una explosión de las fintech. Vemos un montón de soluciones y un montón de propuestas. Cada uno de los negocios que toman pagos necesitan terminales y es por eso que nosotros tenemos Wallabies operando en México.
“Ayer Ualá Bis lanzó el PostPro, que es nuestro lector de tarjetas, el más eficiente y el más tecnológico de todo México. Tiene la tasa más baja del mercado y le paga al pequeño comercio o al gran comercio que toma el cobro directamente en el momento en cualquier banco. Lo que tenemos que lograr es que las pequeñas y medianas empresas de México cobren y que ese dinero no demore días en ser acreditado, para que la gente tenga la confianza no sólo de pagar en digital, sino de cobrar en digital”, mencionó Barbieri.
La nueva terminal de pagos: POS Pro destaca por ofrecer la comisión más baja del mercado del 2.99%, frente a soluciones similares, por la acreditación inmediata y por su compatibilidad con tarjetas de crédito y débito Mastercard, Visa, Carnet, American Express, así como con Vales de Despensa.
POS Pro está diseñado para fortalecer y empoderar a pequeños y medianos negocios, al ser los pilares fundamentales de la economía nacional. Su lanzamiento cobra especial relevancia en un contexto donde, según un estudio, en México existen aproximadamente 5.5 millones de negocios, dentro de los cuales el 90% aún utiliza efectivo como principal método de pago.
“Es por eso que en Ualá Bis apostamos por México, creemos que el negocio de México va a ser aún más grande que el de Argentina y lanzamos la mejor terminal con la mejor comisión de todo este país”.
-¿Consideras viable que la infraestructura existente para las finanzas y los pagos digitales se amplíe en México en el corto plazo?
“El 80% de los pagos en México hoy día siguen siendo efectivos. Por lo que habrá muchísima oportunidad para los pagos digitales. Una de las cosas que yo sé fehacientemente es que de aquí a 10 años la gran mayoría de los pagos van a ser en digital.
“Habrá crecimiento para todos los jugadores y ahí está la competencia de cada uno, va a su nicho y ofrece los servicios. Nosotros creemos en la tarjeta de crédito, creemos en la tarjeta de crédito garantizada y creemos en una cuenta con rendimiento mejor que la de nuestros competidores desde nuestra infraestructura bancaria. ¿Por qué? Porque hay algunos que piensan que pueden ganar como Instituciones de Tecnología Financiera (ITS), otros piensan que pueden ganar como SOFIPO.
“Nosotros creemos que para ganar hay que ser banco, porque el cliente mexicano al fin del día quiere crear un historial crediticio a bancaria y en México los no bancos no crean historial crediticio, que es distinto. En Colombia es distinto, en Argentina es distinto. Pero bueno, nosotros operamos en México bajo las reglas mexicanas y creemos que es esencial ser banco y por eso lo somos.
“En Ualá tenemos casi 2 millones de usuarios en México. Crecemos a un ritmo de más del 15% mes a mes. Y estamos súper orgullosos de cómo viene el desarrollo de México.
“Lanzamos nuevas transferencias, lanzamos nuevos pagos de servicios, lanzamos el PostPro ayer. Lanzamos la tarjeta garantizada hace seis meses. O sea, nuestro foco es realmente tener el mismo ecosistema o mejor en México del que tenemos en Argentina, aún cuando nos lanzamos hace siete años en Argentina y llevamos operando 3 años y medios en México”.
“Entonces yo creo que es cuestión de tiempo para que México sea nuestro mercado más grande para Ualá. Hoy tenemos 2 millones de clientes aquí contra casi 7 en Argentina, pero por demografía, tamaño y crecimiento, creemos que en los próximos años México va a ser más grande y después que elija el usuario. La competencia va”, concluyó .
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